Derniers taux de prêt personnel et 4 choses à savoir avant d’obtenir un prêt personnel

Derniers taux de prêt personnel et 4 choses à savoir avant d’obtenir un prêt personnel

janvier 19, 2022 0 Par brandon


Derniers taux de prêt personnel et 4 choses à savoir avant d’obtenir un prêt personnel, lescouvreur.com

Getty Images/iStockphoto


Pour ceux qui ont un excellent crédit, le TAP moyen des prêts personnels pour la semaine se terminant le 17 janvier est tombé à 12,63 % pour un prêt sur trois ans (ils étaient à 12,76 % la semaine précédente) et à 13,82 % pour un prêt sur cinq ans (13,87 % par an). semaine précédente), selon les dernières données de Bankrate. Et les emprunteurs les mieux qualifiés pourraient obtenir un taux inférieur à celui-ci, car un certain nombre d’émetteurs proposent des taux à partir d’environ 5 à 6 %. D’un autre côté, pour ceux qui n’ont qu’un crédit équitable, les APR augmentent considérablement, atteignant 27,14 % pour un prêt de trois ans et un prêt de cinq ans ; pour ceux qui ont un mauvais crédit, ils vont encore plus haut. Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez un prêt personnel.

En tant que

3 ans, taux fixe prêt TAEG 5 ans, taux fixe prêt TAEG
Excellent (751+)

12,63 %

13,82 %

Bon (661-750)

20,72 %

21,44 %

Équitable (601-660)

27,14 %

27,14 %

Pauvre (

30,17%

29,35 %

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un prêt accordé par un prêteur en ligne, une banque ou une coopérative de crédit, généralement d’un montant compris entre 1 000 et 100 000 dollars environ. Vous remboursez souvent des prêts personnels à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, sur une période allant de un à sept ans. Vous pouvez souvent obtenir ces prêts rapidement, parfois en aussi peu qu’un jour ou deux, et ils portent parfois des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, mais portent généralement des taux d’intérêt plus élevés que des choses comme les prêts sur valeur domiciliaire ou les marges de crédit sur valeur domiciliaire.

Qui devrait envisager un prêt personnel et qui ne devrait pas

Si vous avez besoin d’un prêt rapidement, cela pourrait être une bonne option pour vous, en supposant, bien sûr, que vous puissiez le rembourser et que vous obteniez un bon taux. « L’obtention d’un prêt personnel vous permet souvent d’accomplir quelque chose plus tôt en vous donnant des fonds à l’avance plutôt que d’attendre d’économiser pour cela », explique Lauren Anastasio, planificatrice financière certifiée chez SoFi. Et Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, note qu’en plus d’un financement rapide, ces prêts sont souvent plus faciles à obtenir que d’autres types de financement comme les prêts aux entreprises, surtout si vous débutez et que vous n’avez pas beaucoup , le cas échéant, les revenus de l’entreprise.

« Les prêts personnels peuvent être des outils très utiles en fonction de l’utilisation que vous en faites », ajoute Anastasio. Par exemple, vous pourriez utiliser un prêt personnel pour consolider vos dettes et potentiellement économiser de l’argent si vous obteniez un taux d’intérêt plus bas sur le prêt personnel que celui que vous aviez sur votre dette. De plus, lors du transfert de soldes de cartes de crédit vers un prêt personnel, le transfert de la dette renouvelable vers un prêt à tempérament peut considérablement améliorer son crédit, explique Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. « Votre composition de crédit, ou la variété des types de prêts sur votre dossier de crédit, est un facteur important dans les formules de notation de crédit FICO », explique-t-il.

Les prêts personnels fonctionnent également bien pour les projets de rénovation domiciliaire que vous souhaitez démarrer rapidement, comme la réparation d’un toit, car vous pouvez généralement passer de la demande au financement en une semaine ou moins, selon les experts. (N’oubliez pas que vous obtiendrez souvent des taux plus bas avec les HELOC ou les prêts sur valeur domiciliaire, même s’ils peuvent prendre plus de temps à financer.) Ils peuvent également être une alternative à envisager pour les prêts aux petites entreprises, et si vous avez un excellent crédit, ils peuvent viennent avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit professionnelles et personnelles.

Mais les experts disent que vous ne devriez pas utiliser de prêts personnels pour couvrir des achats discrétionnaires comme des vacances et des folies de vente au détail. « Les prêts personnels sont un engagement important pour les achats discrétionnaires à court terme. Tout le monde a hâte de sortir et de voyager ces jours-ci, mais même les plus petits prêts personnels ont souvent des échéanciers de remboursement d’un an ou plus », explique Annie Millerbernd, experte en prêts personnels chez NerdWallet.

Avantages et inconvénients des prêts personnels

En plus d’un financement rapide, ces prêts présentent également d’autres avantages. « Non seulement vous évitez de mettre votre maison ou votre voiture en jeu, mais vous évitez également de renoncer à la valeur nette de votre entreprise », déclare Rossman ; c’est parce que la plupart de ces prêts ne sont pas garantis, ce qui signifie que l’emprunteur n’a pas à fournir de garantie pour garantir le prêt.

Cependant, leurs taux d’intérêt peuvent être plus élevés que d’autres types de prêts comme les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC. Et il faut faire attention aux frais. Millerbernd avertit les emprunteurs de faire attention aux frais de montage. « Les prêteurs qui facturent des frais de montage prélèvent souvent un pourcentage du montant que vous empruntez sur le prêt avant qu’il n’atteigne votre compte, ce qui est quelque chose à considérer si vous essayez d’emprunter un montant spécifique, car avec des frais de montage, vous pourriez vous retrouver à court de quelques centaines à quelques milliers de dollars », déclare Millerbernd. Et elle ajoute : « Les prêts personnels ont également le potentiel d’accélérer les dépenses, en vous donnant la possibilité de payer une dépense importante sans avoir à épargner pour cela. »

Que recherchent les prêteurs personnels chez un emprunteur ?

Rossman dit que chaque prêteur est différent, mais en général, ils n’accordent pas trop d’importance à la raison de votre prêt personnel. « Généralement, ils sont beaucoup plus préoccupés par votre pointage de crédit, votre revenu, votre ratio d’endettement et d’autres facteurs qui influent sur la probabilité que vous les remboursiez », explique Rossman. Le ratio de la dette au revenu peut être calculé en additionnant tous vos paiements mensuels de dette et en les divisant par votre revenu mensuel brut ; de nombreux prêteurs recherchent un DTI de 35 à 40 % ou moins, bien que beaucoup prêtent à des personnes ayant un ratio plus élevé.

Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit?

En général, plus votre pointage de crédit est bas, plus vous paierez d’intérêts pour un prêt personnel – et ils peuvent coûter très cher, alors examinez toujours toutes vos options lorsque vous avez besoin d’argent. De plus, certains emprunteurs peuvent ne pas être admissibles du tout.

Cela dit, vous pouvez faire certaines choses qui pourraient vous faire passer du rejet à l’acceptation avec un prêteur. « Si vous êtes proche du seuil, effectuer un paiement important sur un solde renouvelable ou utiliser quelque chose comme Experian Boost pourrait vous faire franchir le cap assez rapidement », déclare McBride. De plus, « si vous effectuez tous vos paiements sur les dettes et les factures à temps et que vous remboursez toutes les dettes renouvelables, le temps guérira les blessures », ajoute-t-il. N’oubliez pas que vous devez rembourser un prêt personnel en totalité et à temps pour vous assurer qu’il n’aura pas d’incidence sur votre pointage de crédit à l’avenir.



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