L’assurance habitation couvre-t-elle les fuites de toiture ?

L’assurance habitation couvre-t-elle les fuites de toiture ?

décembre 26, 2021 0 Par brandon


L’assurance habitation peut être comme une manne du ciel lorsque les choses tournent mal, mais les polices d’assurance peuvent être difficiles à comprendre. À moins que vous ne parliez couramment le jargon juridique, déterminer précisément ce que couvre votre police d’assurance habitation peut prendre du temps. Pour vous aider à gagner du temps, nous couvrirons les cas où l’assurance habitation couvre les dommages au toit et ce qui se passe en cas de fuite du toit.

Quand l’assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés à la toiture?

La police d’assurance habitation typique comprend une « assurance habitation ». La couverture habitation aide à protéger le propriétaire contre les pertes lorsque la structure de la maison est endommagée, y compris le toit. Les catastrophes majeures, comme les dommages dus à un incendie ou à une tornade, sont couvertes. Donc, si une mauvaise tempête traverse le quartier et frappe un arbre sur le toit du propriétaire, cela sera couvert. Si la tempête dépouillait le toit de ses bardeaux, cela serait également couvert.

Il y a deux choses importantes à retenir :

  1. Le propriétaire aura probablement une franchise d’assurance à payer avant que l’assurance habitation n’entre en vigueur.
  2. La police d’assurance du propriétaire peut inclure une limite de couverture. En d’autres termes, ils peuvent avoir souscrit une police qui fixe une limite stricte au montant que la compagnie d’assurance couvrirait en cas de sinistre.

L’assurance habitation couvre-t-elle les fuites de toiture ?

La réponse rapide est peut-être. Cela dépend finalement de la raison pour laquelle le toit fuit. Disons que le toit d’une maison est endommagé par une tempête de grêle et provoque une fuite. Dans ce cas, les réparations seraient couvertes (à moins que la police ne comporte une exclusion en cas de vent ou de grêle).

Maintenant, supposons qu’une fuite sur le toit se produise parce que le propriétaire n’a pas effectué l’entretien de routine ou parce que le toit est vieux et prêt à être remplacé. Il est peu probable que ces fuites soient couvertes.

En un mot: Si une fuite peut être attribuée à un manque d’entretien ou à l’âge du toit, le toit qui fuit n’est probablement pas couvert. Si les fuites sont dues au vent, à la grêle ou à un autre événement météorologique, elles seront probablement couvertes.

L’assurance habitation couvre-t-elle le remplacement de la toiture ?

Oui, si un propriétaire a une couverture pour le remplacement du toit, son assureur remplacera le toit (tant qu’il ne s’agit pas d’une usure normale). La mise en garde est la suivante : un propriétaire doit souscrire une police qui comprend une couverture de remplacement du toit et ne pas supposer qu’elle est incluse dans chaque police.

Il est naturel que les propriétaires recherchent les meilleurs taux directeurs. Parfois, cependant, un taux bas se fait au détriment de la couverture dont ils ont besoin. Par exemple, une police d’assurance habitation bon marché peut limiter le montant que la compagnie d’assurance paiera pour un nouveau toit. Si un propriétaire est intéressé par une police qui couvre le coût de remplacement total d’un toit (moins sa franchise), il doit le préciser à son agent d’assurance avant de souscrire une police.

Il est important de lire une politique avant de signer. Voici pourquoi : les événements indépendants de la volonté du propriétaire, comme les incendies ou le vandalisme, sont presque toujours couverts, et les dommages causés par les phénomènes météorologiques extrêmes sont généralement couverts. Ce sont des mots comme « presque toujours » et « généralement » qui devraient donner une pause aux propriétaires. Avant d’acheter une police, les propriétaires doivent lire ce qui est (et n’est pas) couvert. Les coûts de l’assurance habitation varient en fonction du niveau de couverture souhaité. Bien qu’une couverture complète puisse coûter plus cher au départ, elle peut faire économiser des milliers de dollars au propriétaire en cas de sinistre.

L’assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par le vent et la grêle sur ma toiture ?

La plupart des polices d’assurance habitation couvrent les dommages causés par le vent et la grêle. Cela dit, dans les régions du pays où les dommages causés par le vent et la grêle sont courants, de plus en plus d’entreprises fixent des limites sur le montant qu’elles sont prêtes à payer ou les excluent complètement de leurs polices d’assurance habitation. Par exemple, USAA Insurance exclut la couverture contre le vent ou la grêle dans les zones côtières de l’Alabama, de la Floride, de la Caroline du Nord, de la Caroline du Sud et du Texas.

Coût de réfection de votre toiture avec ou sans assurance habitation

Le coût de la réparation d’un toit dépend de la gravité des dommages. Selon Home Advisor, le coût moyen des réparations est de 921 $ et le propriétaire moyen dépense environ 8 369 $ pour installer un nouveau toit. Cela dépend bien sûr de la taille de la maison. Lorsque l’assurance couvre les réparations ou le remplacement, le propriétaire ne perd que la franchise.

Comment faire une réclamation d’assurance toiture

Lors du dépôt d’une réclamation d’assurance habitation pour dommages au toit, un propriétaire doit suivre les étapes suivantes :

Documenter les dégâts

Prenez autant de photos que possible des dégâts. Et si possible, prenez des photos de ce qui a causé les dégâts (par exemple, un arbre tombé sur le toit). Idéalement, prenez ces photos de l’intérieur de la maison. Ne montez jamais sur un toit qui pourrait être endommagé ou ne sortez pas en plein orage.

Effectuez des réparations temporaires si vous pouvez le faire en toute sécurité

S’il est possible de le faire en toute sécurité, jetez une bâche sur la zone touchée du toit pour éviter d’endommager davantage la maison. Si ce n’est pas sûr, sautez définitivement cette étape. Conservez les reçus de tout achat, y compris les bâches.

Contactez votre compagnie d’assurance

Appelez la compagnie d’assurance dès que possible pour déclarer la perte.

Classer les papiers

Soumettez tous les documents fournis par l’assureur. Plus vite les documents sont retournés, plus vite l’entreprise peut se mettre au travail sur la réclamation.

Planifiez une visite d’un expert en sinistres

Prévoyez d’être à la maison pour rencontrer l’expert en sinistres, expliquer ce qui s’est passé et répondre à toute question potentielle.

Que faire si ma réclamation d’assurance toiture est refusée?

Les compagnies d’assurance doivent envoyer une lettre officielle expliquant les raisons du refus. S’il a été refusé pour un motif légitime (comme la police était devenue caduque ou la perte a été spécifiquement exclue de la couverture), il n’y a rien de plus à faire. Cependant, si le propriétaire n’a rien fait de mal et qu’il semble que la réclamation aurait dû être payée, il devrait :

  • Déposez un recours formel auprès de la compagnie d’assurance, en fournissant autant de preuves et de documents que possible.
  • Appelez un professionnel des réclamations en assurance de biens. Un expert en sinistres public agréé peut vérifier la couverture, documenter les pertes et attribuer une valeur à ces pertes. Pour trouver quelqu’un qui défendra le nom du propriétaire, tapez les mots « expert en sinistres en assurance de biens » dans un moteur de recherche, suivis du code postal du propriétaire.
  • Déposer une plainte officielle auprès du commissaire aux assurances de l’État.

Et enfin, s’il apparaît toujours que la compagnie d’assurance aurait dû couvrir la perte mais ne l’a pas fait, le propriétaire a la possibilité d’engager un avocat qualifié et de poursuivre l’assureur.

Y a-t-il des exigences de toiture pour l’assurance habitation?

Certains types de toitures sont moins chers à assurer que d’autres. Ces types de toits ont tendance à gagner une prime réduite. Et il y a certains toits qui sont si risqués à assurer qu’il peut être difficile (voire impossible) d’obtenir une couverture. Donc, oui, il y a des exigences de toit pour l’assurance habitation. Voici quelques types de toits qui répondent facilement aux exigences d’assurance :

  • Un toit plus récent. Si un toit a 20 ans ou plus, certaines entreprises exigeront une inspection avant d’offrir une couverture aux propriétaires. D’autres assureurs peuvent offrir le remplacement de la valeur de rachat uniquement ou refuser de rédiger une police pour la maison.
  • Un toit en bardeaux de métal, d’ardoise ou d’asphalte a tendance à être attrayant pour les compagnies d’assurance (par opposition à un toit en bois).
  • Les compagnies d’assurance aiment les maisons avec un toit en croupe. « Hanche » fait référence à la forme du toit. Les toits en croupe sont connus pour mieux résister aux événements météorologiques que les autres types de toits. En règle générale, un toit en croupe est moins cher à assurer qu’un toit à deux versants ou un toit plat.

Quand les dommages au toit ne sont-ils pas couverts par l’assurance?

Il existe plusieurs scénarios dans lesquels un assureur peut refuser d’assurer un toit ou peut refuser une réclamation. Ils incluent:

Quand le toit est trop vieux

En règle générale, plus le toit est récent, moins il est coûteux à assurer. Par contre, une vieille toiture (20 ans ou plus) peut ne pas être couverte.

Lorsque les dommages étaient de la faute du propriétaire

Par exemple, si un propriétaire lançait des feux d’artifice dans la cour et que le toit prenait feu, la perte ne serait pas couverte. Si leurs adolescents jouaient sur le toit et que quelqu’un tombait à l’eau, l’assurance habitation couvrira-t-elle un nouveau toit ? Probablement pas.

Lorsque le matériau de couverture est trop cher à assurer

Par exemple, les toits de bardeaux de bois non traités ont la réputation de s’enflammer facilement, et les assureurs sont susceptibles de limiter leur couverture ou de refuser d’assurer le toit.

Lorsque les dommages sont spécifiquement exclus par la police

Les événements tels que les tremblements de terre, les glissements de terrain, les gouffres, les infestations de parasites, la guerre ou l’action gouvernementale et les explosions nucléaires sont presque toujours exclus des polices d’assurance des propriétaires. Donc, si un toit est endommagé lors d’un glissement de terrain, le propriétaire n’a pas de chance.

La leçon à retenir ici est qu’un propriétaire est responsable de s’assurer que la police d’assurance habitation qu’il choisit comprend toutes les couvertures qu’il recherche, y compris la couverture du toit. La meilleure façon d’y parvenir est de dresser une liste de toutes les choses qu’ils recherchent dans une politique et de comparer cette liste à la politique qui leur est proposée. La façon la plus sage de souscrire une assurance habitation est de souscrire le niveau de couverture le plus élevé qu’ils puissent se permettre.



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